浙江银保监局:不变企业融资预期 晋升金融处事质效

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  浙江是民营经济大省,民营企业一直是浙江金融服务的核心领域。在当前新形势下,浙江民营企业发展面临许多新情况新问题。对此,浙江银保监局针对“痛点”、难点,加强对民营企业的信贷支持力度,稳定企业融资预期提升金融服务质效。

  3月21日,第207场银行业保险业例行新闻发布会在京召开,浙江银保监局党委书记包祖明介绍了浙江银保监局引领辖内银行保险机构加强民营企业金融服务等情况。

  建立联合会商帮扶机制

  大型企业是浙江经济的重要支柱,稳住了这批企业,浙江经济的稳定发展就有了保障。但银行机构对大型企业的服务还存在短板,特别是银行同业之间缺乏信息共享和沟通协作,对企业的经营、融资全貌和风险状况看不清、看不透。

  “因此,解决信息不对称和‘单兵作战’问题十分迫切。”包祖明介绍,经过深入调研分析,浙江银保监局吸收融合联合授信和债委会工作机制的优点,建立了联合会商帮扶机制,凝聚行业合力,为企业打造更贴身更紧凑的融资方案。

  具体来看,首先,浙江银保监局加强了信息共享和集体会商会诊,科学识别企业状况,通过银行机构共享企业经营信息、融资数据并进行交叉验证,提升了银企、银银之间的信息透明度。目前已全面排查全省融资10亿元以上企业情况,梳理建立了510家大型企业清单,涉及贷款11400亿元,对每家企业情况进行了深入分析。后续将根据民营企业发展情况,梳理对接制造业企业、外贸企业、发债企业、股权质押企业等清单。其次,按照“扶强”“帮困”“出清”的工作思路,对清单内的优质大型企业,浙江银保监局要求稳定存量融资,保障合理需求,在信贷资源配置、续贷、发债等方面给予优先支持。对暂时遇到困难的企业,共同研究解困措施,集体决议、一致行动,防止单方面抽贷、压贷行为,避免竞相收贷引发“踩踏”风险。对没有发展前景的“僵尸企业”坚决予以出清。再次,发挥银行的专业优势,帮助企业优化融资结构,提前做好资金周转安排,减少过度融资、盲目投资等高风险行为。同时,探索发挥好保险机构作用,引导保险资金帮助民营企业纾解股权质押风险,提供长期资金支持。自联合会商帮扶机制启动以来,对稳定企业融资预期起到了重要作用,通过“一企一策”措施帮助多家暂时遇到困难的民营企业渡过了难关,实践效果非常明显。

  深化中期流动资金贷款服务

  从企业经营角度看,合理的融资期限安排与融资额度同样重要。由于多方面原因,目前银行发放的中小企业贷款,以短期流动资金贷款为主,不能完全匹配制造业企业的生产经营和回款周期,短贷长用和频繁转贷的现象比较普遍,既不利于稳定企业长期投资信心,也容易出现资金链紧张甚至流动性风险。

  包祖明介绍,为解决期限错配带来的融资“痛点”,浙江银保监局引导银行机构优化信贷供给结构,回归流动资金贷款本源,提高中期流动资金贷款的比例和覆盖面,在做好传统中期流动资金贷款的基础上,积极总结经验,探索推进中期贷款内嵌年审制、中期授信内嵌预审制、循环式3类服务模式。通过内嵌年审制、预审制,银行机构每年对贷款情况进行审查,符合条件的企业可持续使用贷款资金,贷款实际使用期限最长可达3年。在循环贷款模式下,企业可以在3年内多次提取、随借随还、循环使用贷款额度,既能及时匹配资金需求,又能提高资金使用效率。

  细分小微金融服务

  为更好满足企业不断增长的金融需求,浙江银保监局在台州全国小微金融服务改革创新试验区先行试点,建立小微企业融资监测机制,条件成熟后推广到全省。通过动态监测,及时掌握每户小微企业的融资获得感,并根据监测结果,深入剖析企业融资困难的原因,研究解决办法。同时,浙江银保监局把小微企业细分为小微园区型、供应链型、科创型、吸纳就业型4种主要类型,分别制定差异化、个性化金融服务方案。

  最核心的当属降低企业融资成本。为此,去年以来,浙江辖内大型银行利用低成本优势,用好内部资金转移定价等优惠政策,主动降低小微企业贷款利率,去年四季度新发放小微企业贷款平均利率4.98%,较一季度下降0.9个百分点。包祖明认为,总体上看,浙江小微企业融资成本仍有下降空间。浙江银保监局将充分发挥大型银行“头雁效应”“鲶鱼效应”,通过市场竞争机制,促进中小银行机构适度下调小微企业贷款利率。同时,通过减少抵押担保、提高审批效率、完善续贷服务、网上办理不动产抵押登记等方式,降低企业综合融资成本,多渠道解决小微企业融资贵问题。

  “银行过度依赖抵押担保、不敢放信用贷款,是小微企业金融服务的短板。其根源是在信息不对称环境下,银行风险控制能力不足。”包祖明表示,目前,浙江银保监局正在建设金融综合服务平台,已经和工商、法院、税务、公安、环保等23个省级部门建立了数据共享对接,归集字段4300余个,推动相关数据向金融机构开放,解决银企信息不对称问题。在此基础上,鼓励银行机构应用大数据、云计算等金融科技手段,提升对小微企业的风控水平和服务能力,逐步提高小微企业信用贷款比重。

  坚守风险底线

  在当天的发布会上,包祖明也回应了市场上关于如何把握好监管引领与市场机制的契合点、平衡好防范系统性风险和服务实体经济的关系两方面问题。

  他强调,银行业保险业的经营发展具有自身规律,浙江银保监局始终尊重市场、遵循规律,从市场实际需求出发,注重发挥市场机制作用,不简单地给银行保险机构下指标、定计划,而是通过完善制度设计、优化外部环境、出台保障措施等方式,引导银行保险机构提高服务能力,增强内生动力,在有效防控风险、商业可持续的前提下,加大对民营企业、小微企业的金融支持力度。

  “以联合会商帮扶机制为例,在这个机制下,对企业如何分类,是采取支持还是退出措施,完全由各债权银行自主协商决定,监管部门只是搭建信息共享和同业沟通的平台。又比如,引导银行落实尽职免责和容错纠错机制,澳门银河官网娱乐场,不简单机械问责客户经理个人,通过完善内部制度安排,激发信贷人员服务小微企业的积极性。”包祖明表示。

  另外,坚持专业化原则也是一个重要方向。包祖明介绍称,一方面,要充分发挥银行保险机构的专业优势。比如,在帮扶困难企业过程中,对于一家企业能不能帮、要不要帮、怎么帮,坚持用银行保险机构的专业眼光进行判断,充分体现精准服务的要求,避免不加区别地盲目救助;另一方面,还需引导银行保险机构加强专业能力建设。比如,通过提升风险管控和定价能力,给更多优质企业提供信用贷款和优惠利率;通过加强对新兴产业、高新技术产业的研究能力,打破对科创型企业“不能贷”“不敢贷”的瓶颈。